La mayoría de los gestores de fondos comparan la rentabilidad de sus carteras con un determinado índice de referencia (ej. IBEX 35). En nuestro caso, sin embargo, el "benchmark" lo va a determinar la rentabilidad de referencia que nos hemos propuesto conseguir (8 %). Según nuestro plan de inversión (15000 euros iniciales a los que añadiremos 100 euros cada mes), las cantidades acumuladas nuestra cartera en relación con el total invertido deben ser:
Año invertido(€) acumulado(€) plusvalía(€) rent acumulada%
1 16200 17490 1290 8
5 20000 29695 9695 48
10 26000 51589 25589 98
15 32000 84207 52207 163
20 38000 132804 94804 249
Quizá te parezca poco y que el esfuerzo no vale la pena. También es posible que hablar a 20 años vista te parezca demasiado. Por supuesto todo depende de tu edad, pero hemos de recordar que estamos en la bolsa para realizar un plan de ahorro y que si consiguiéramos estos rendimientos (después de gastos e impuestos) estaríamos superando a la mayoría de fondos de inversión y planes de pensiones gestionados por profesionales. Por si os interesa el tema, os pongo el link a un post de José M. Díaz Vallejo que se proponía este mismo benchmark en su blog Toros, osos y borricos (blog desgraciadamente interrumpido desde hace más de un año).
Para los optimistas, que crean poder alcanzar rentabilidades a la altura de Warren Buffet, os diré que si tuviéramos una rentabilidad del 20% acumularíamos un capital de 1 103 378 euros (sí, más de un millón de euros) siguiendo exactamente el mismo plan de ahorro. De todas formas, tales espectativas no son más que peligrosos cantos de sirenas, por los que no debemos dejarnos engañar. Así que nos atendremos a nuestro 8 % de rendimiento esperado.
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